P2P借款人央行征信调查:合格披露者不足10家

来源: 财界网整理2018-05-21 10:50:54
  近几年,中国互联网金融行业在高速发展的同时暴露了诸多风险。而P2P借款人的信用风险是网贷平台不可忽视的风险之一,却一直未被重视。

  2017年8月份,银监会颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称:《信披指引》),明确网贷平台应披露借款人征信报告。借款人征信报告作为网贷项目信息下设的一项披露指标,反映项目借款人的信用状况。但据业内不完全统计数据显示,在400多家平台中,符合银监会《信披指引》三要素的合格披露仅6家。

  “在过去一段时间,以房、车、珠宝、票据等资产的抵押为主要风控手段的项目备受网贷公司欢迎,主要是这些项目在出现风险后,抵押物处理比较容易。这也暴露出网贷行业风控偏重贷后处置,轻视贷前审核的问题。所以,作为网贷项目贷前风控的重要环节,借款人央行征信报告目前还被轻视。”小小金融CEO刘小峰表示。

  借款人征信报告情况,是指脱敏处理(指对某些敏感信息通过脱敏规则进行数据的变形,实现敏感隐私数据的可靠保护)后,经借款人授权,由中国人民银行征信系统或中国人民银行依法批准成立的征信机构出具的征信报告中,借款人的逾期情况。若借款人无法提供,则需进行说明。

  银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称“《信披指引》”)相关规定显示,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露如下信息,包括:借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内,借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况等。

  需要注意的是,借款人征信指标主要有三个要素。首先,报告来源主体明确为央行征信;其次为时效性,为截至借款前6个月;最后则是披露内容,主要为报告中的逾期情况。

  据业内不完全统计,在超过400家P2P网贷平台中,识别出11家披露借款人央行征信的平台及项目名单。其中包括钱盆网、石榴壳、新安左右贷、粤商贷、宜聚宝、阿朋贷、金联储、杉易贷、恒易融、融贝网、爱钱进。

  但根据《信披指引》规定的三要素看来,完全合格披露的平台不足10家。据上述数据显示,在11家平台的样本项目发布时间及对应的征信报告查询时间上,可以看到其中爱钱进、融贝网、恒易融未能识别征信报告查询时间,因此无法判定其时效性。而粤商贷由于图片像素问题,亦未能准确识别征信报告查询时间,另外,金联储披露的征信报告时效性滞后。

  结合以上情况来看,符合三要素的“合格者”仅有6家平台,分别为钱盆网、杉易贷、石榴壳、新安左右贷、阿朋贷和宜聚宝。

  有一家P2P网贷平台负责人表示,借款人央行征信报告指标在披露的范围、频率方面有一定的门槛。在实际操作中相对不易,三个要素执行起来可能会受到多方面因素影响,因此,大部分平台都存在披露不规范、不全面的情况。

  业内人士认为,大多数网贷平台无法完成借贷人央行征信存在的难点主要在于三方面,第一个是平台的意识问题;第二是技术方面的问题,第三则是P2P网贷产品的风险分级机制问题。
责任编辑: 曹金 IF142
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