征信的本质是信息共享 防范信用风险

来源: 财界网整理2017-01-05 11:28:39
  “为什么互联网金融需要征信呢?征信本质是信息共享,通过解决信息不对称来防范信用风险。”2016年12月26日,中国人民银行征信管理局谢业华在“新治理智库联盟(UNGT)2016年年会”之互联网金融单元上表示。

  目前,在互联网时代的大背景下,人们的交往模式发生了根本变革,我们根本不需要认识你,也根本不需要了解你,我们就可以谈一笔交易或是借钱。在这种环境下,如果再依靠传统方式了解的话,第一是成本非常高,第二是达不成交易,或者将我们置身于风险之下。

  谢业华分析,“以前由于经济活动范围比较窄,个人交往方式比较简单。所以,人和人之间的信任基本来自于互相了解和人际关系,到后来人口流动性增强,经济活动范围扩大,除了要与自己熟悉的人或者了解的人打交道以外,更多是与一些陌生人打交道,这样就带来一个信任问题。”

  比如,某人向一家银行借钱,如果银行没有人认识你的话,可能你需要通过繁琐程序提交资料证明你有还款能力,银行也要费很多力气来核实你是不是有还款能力,这样对于上百万元的贷款来说是合适的,但是对于小额信贷来说就不太划算了。

  由此,谢业华认为,“征信就是由专业化机构将各方主体信息加工分析,来预测借款人将来的履约能力和履约意愿,这可以解决信息不对称问题,降低交易成本。”

  谢业华表示,“这样的话,我们就形成了基本的意识关系,在我们左端是数据源,很多数据产生机构,右端是场景端,数据使用机构。中间是数据使用过程,可以看出征信是一种工具的作用,它可以让人们信守承诺,成为基本的行为准则。”
责任编辑: 杨 鑫 IF109
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