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蚂蚁金服将在重庆设立消费金融公司 正在申请牌照
来源:财界网整理 2018-02-06 13:16:14
  在近期蚂蚁金服大动作不断,被认为其上市进程加快。蚂蚁金服正在申请消费金融牌照,该消费金融公司将设在重庆。重庆也是蚂蚁金服旗下两家小贷公司的注册地。

  消费金融的牌照申请比小贷公司牌照要艰难不少,迄今为止经过银监会批准开业的消费金融公司只有22家,且以银行系为主力军,22家中有19家为银行背景,占86%以上。

  事实上,虽然没有消费金融牌照,但是蚂蚁早已通过旗下的两家小贷公司进军了消费金融领域和现金贷领域。此前,蚂蚁借呗和蚂蚁花呗形成的底层消费资产通过ABS途径出表,在2017年合计超过2000亿规模。市场普遍关注其杠杆率过高的问题。

  既然没有牌照也可以做消费金融业务,为什么还要成立持牌的消费金融公司?这可能跟监管强力去杠杆的思路有关系,持牌消费金融公司一方面可以同业拆借,一方面还可以通过发债来缓解资本压力。

  1月7日中国人民银行多位官员已与蚂蚁金服会面,讨论蚂蚁金服消费金融业务高杠杆问题。消息人士表示,在蚂蚁金服降低杠杆水平之前,中国央行可能会阻止蚂蚁金服发行新的消费贷款证券。

  此外,两名知情消息人士表示,在中国政府公布新规之际,蚂蚁金服默默撤回了价值数十亿美元的ABS产品发行计划。对此,蚂蚁金服表示,取消发行计划是因为2017年底融资情势紧俏及债市定价上升。

  根据兴业研究统计,蚂蚁金服在重庆市的两家小贷公司净资本合计106亿元人民币,但截至去年6月末,总贷款余额2,651亿元。兴业研究称,这两家小贷公司存量ABS余额超过2,500亿元。

  在监管强力去杠杆的大背景下,消费金融业务和现金贷业务一路狂飙猛进的蚂蚁金服也在面临如何去杠杆的考验。

  据《蚂蚁借呗系列资产支持票据募集说明书》披露的业绩显示,蚂蚁商诚小贷2017年前三季度实现营业收入69.47亿元,同比增长190.79%;净利润44.94亿元,同比增长193.53%。

  2017年蚂蚁花呗和借呗发行ABS合计超过2000亿,2018年1月蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的ABS共获准发行共50亿元。蚂蚁金服对资金的需求显而易见。

  借呗这款超级赚钱的“现金奶牛”业务正在遭到监管重压,根据最新的监管要求,小贷公司通过ABS产品等实现大规模出表难以继续,表内表外要合计统一算在杠杆率要求里。如果还要把税前利润分给阿里巴巴37.5%,显然让蚂蚁金服承受到压力。

  事实上,为了去杠杆蚂蚁小贷不仅大幅增资,还在主动控制业务规模。近期部分用户的借呗账户被突然关闭,还有部分被下调额度。消费金融牌照的申请或也将为去杠杆贡献一部分力量。

  尽管蚂蚁金服筹备IPO的消息数次在市场上流传,而蚂蚁金服则一再表示,自身目前并未有明确的上市时间表和计划。最新一次关于上市的声明是在2017年12月1日阿里巴巴启动脱贫基金现场,马云演讲时称蚂蚁还未到考虑上市的时候。

  但近期蚂蚁金服大动作不断,被认为其上市进程加快。
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责任编辑: 曹金 IF142
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