微信再举收费大旗背后有何难言之隐

来源: 财界网整理2017-11-13 07:10:28
  微信除了是一款被高频使用的社交APP,现在也加入了不少现金流通功能,包括常见的红包、零钱支付、水电煤缴费、信用卡还款等。

  最近微信支付对信用卡还款的细则进行了调整,要求将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元),不超过5000元的部分仍然免费。

  具体来看,每人每月累计还款5000元以内,不收取任何形式的手续费;同一身份证下的多个微信账户,共享每月5000元免费额度;手续费在用户进行还款操作时,与还款金额一并支付;此外,为他人还款时,占用支付方的还款免费额度,不占用被还款方的免费额度。

  当然,微信方面也给用户留下了缓冲期,按照微信的说明,即在12月1日到31日之间,每人每月累计还款20000元以下,手续费全部减免。此外,也会不定期开展手续费减免优惠。

  所以可以理解为3个时间段,11月之前还信用卡,全部手续费减免;12月1到31日,2万以内免手续费;2018年1月1日开始,仅5000元以内免手续费。

  另外,细则指出,如果是为他人还款,则占用支付方的额度,被还款方额度不做累加。

  在分析人士看来,微信信用卡还款收费的影响并不大。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,根据规定,还款超出5000元的部分才会收费,实际生活中很多人的还款额并没有这么大。

  面对微信信用卡还款要收费,很多网友表示:每月5000元的还款额度其实已经足够用了。如果微信收费了就用支付宝,如果有一天支付宝也收费了,那就用银行卡还。过去免费一直是互联网金融的“卖点”,现在传统银行打起了“免费牌”。用户肯定是哪家免费就往哪里跑!

  面对各界对微信支付信用卡还款将收费的质疑声,腾迅方面表示,用户的每一笔还款都将产生支付的通道手续费,此前,财付通对此一直在投入补贴。而随着信用卡还款业务的迅猛增长,补贴的支付通道手续费也大幅增加。为了适当平衡成本和可持续发展,我们不得不对业务规则做出调整。

  应该说,腾迅方面针对微信信用卡收费的解释是合情合理。但是我们看到微信支付也是靠了“免费”二字,才抢占了更多的市场份额,2015年第一季度到2017年第一季度,财付通年均复合增长率为479.97%,交易规模从0.27万元亿升至9.08万亿元,合计增长32.6倍,相对应的市场份额从13.5%提高到40%。这使得微信支付和支付宝在第三方支付方面的差距越来越小。

  事实上,微信的信用卡还款收费除了节约成本考虑外,还另有难言之隐:首先,这次微信对每月信用卡还款超过5000元的用户收费,而且还有很长的宽限期,这主要是为了试探用户是否会因此大量流失,因为一些用户对单笔收费几元钱或十几元钱并不在意,但也有一些是比较重视。一旦用户反映强烈,或者大量流失,那么微信在收费方面就会有所收敛。

  在易观金融分析师王蓬博看来,微信支付此举对于大额还款会受到影响,同时也会影响到用户黏性。

  事实上,去年微信提现就已开始收费。2016年2月,微信发布《关于转账收费调整为提现收费的公告》称,自3月1日起,微信支付对提现功能开始收取手续费,每笔最少0.1元。同日起,对转账功能停止收取手续费。王蓬博表示,支付巨头在经过前期补贴抢占市场后,开始节约成本。

  彼时,微信方面回应称也是为了节约成本。“一直以来,基于微信支付的每一笔转账和提现,不论金额大小都要向银行缴纳手续费交易。对提现交易收费并不是微信支付追求营收之举,而是用于支付银行手续费。”随后,支付宝在去年9月也宣布加入收费阵营。从去年10月12日起,支付宝正式实行提现收费。按规定,支付宝对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,个人用户每人累计享有2万元的基础免费提现额度。

  业内人士指出,免费一直是互联网金融的“卖点”,微信、支付宝等平台正是以免费特质迅速占领市场。而目前,传统银行开始打起“免费牌”,去年7月,中信、民生、广发等12家银行发起设立了商业银行网络金融联盟,宣布联盟间的银行手机银行、个人网银等电子渠道转账免收手续费。

  再者,告诉用户“免费午餐”逐步取消已是趋势。支付宝之前也在转账、提现等领域收费。此次微信再提信用卡还款收费,这对用户而言,依旧是一个不好的信号,“免费午餐”越来越少。

  之前微信和支付宝为了争抢第三方支付的市场份额,而现在随着蛋糕瓜分基本完毕,补贴这种烧钱的模式就会终结。所以,微信信用卡收费就是要告诉大家互联网金融不再免费,大家要有一个逐步适应过程。

  最后,现在微信在提现、转账、信用卡还款等方面都要收费,就是想把用户留在里面进行场景消费和理财。目前微信拥有手机充值、理财通、生活缴费等多种应用场景,但是其用户黏性一直较弱,更多的用户仍习惯到银行或支付宝完成类似应用场景的消费。为了留住用户,保持现有的市场份额不失,微信在各个环节上收取一定的费用,意在提高大客户将资金转出的成本。

  在分析人士看来,微信此举除了节约成本,有更多战略层面的考虑。王蓬博指出,腾讯一直以来都想把用户的属性从社交向商业需求转移。

  早在2015年10月,微信支付便开始对转账交易收费,每人每月转账+面对面收款超过2万元时,对超出部分按照0.1%的标准收取手续费。在去年3月开始实施的提现收费中,微信方面规定,用户直接用“零钱”购买理财通等产品不收取手续费,资金赎回将返回到“零钱”,但是从“零钱”提现到银行卡则需收费。若以银行卡购买理财通产品,将仅能用理财通绑定的安全卡购买,资金赎回将返回到安全卡,全程不涉及提现收费。

  对此,苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出,不论是之前的提现收费还是信用卡还款收费,在节约成本背后,微信方面想使资金更多在自有体系内流转。

  相对于支付宝一直想强化用户的社交黏性,微信也一直在强化用户的商业属性。从9月4日开始,微信支付开启新功能零钱通测试。据了解,腾讯正在进行白名单测试,并向一部分客户推荐了零钱通,可以随时支付并享受收益。在谈及零钱通对微信支付的意义时,王蓬博指出,零钱通实际上是补全微信支付的一个缺口,也可以为微信体系下的其他业务板块引流和增强用户黏性,进一步完善金融生态圈的打造。

  事实上,微信支付因微信红包一炮打响的同时,也在“钱包”中设立了手机充值、信用卡还款、理财通、生活缴费等多种应用场景,但是其用户黏性一直较弱,更多的用户仍习惯到银行或支付宝完成类似应用场景的消费。业内人士认为,微信今年以来的多个举动都能看出其布局意图。2017年是微信小程序爆发的一年,越来越多的商家开始加入。此外,微信还推出了红包小程序——“红包店”,将红包社交玩法从线上引入线下场景,提升用户到店率和复购率。据了解,“红包店”活动已经覆盖全国超300家品牌商户,肯德基、麦当劳、汉堡王、奈雪的茶、喜茶、万宁、美宜家等品牌均已加入。

  值得注意的是,此前微信提现收费措施曾引发市场及用户的颇多争议。因此,在本次信用卡还款收费的调整中,微信也推出两项优惠措施:2017年12月1日-31日,进行手续费减免活动。每人每月累计还款2万元以下,手续费全部减免;不定期手续费减免优惠:使用预约理财还款,或在微信信用卡还款平台连续还款3个月及以上,不定期享有手续费随机减免优惠。
责任编辑: 曹金 IF142
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