第三方支付五大禁区解读 无证经营支付业务

来源: 财界网整理2017-06-16 13:31:41
  自去年4月,14部委共同发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(以下简称:“专项整治工作方案”),开启第三方支付领域专项整治以来,监管不断升级,已有多家第三方支付机构撞枪口,收到央行的罚单,从整治期间监管机构的检查及处罚情况来看,呈现出违规机构众多,同一机构多次违规,处罚力度较大等特点。以被罚次数最多的易宝支付为例,自2014年至2017年6月,总共被罚5次,累计罚款约5320万元。其中2016年8月被罚5296万元,也是目前央行最大额的第三方支付罚单。2017年2月又因违反银行卡收单业务相关规定,受到央行警告,并处罚款20万元。今年5月支付宝、财付通也因违反支付业务规定被罚款公示。

  第三方支付领域乱象频频,随着监管机构重拳出击,行业洗牌也在不断加速,笔者针对近几年第三方支付领域涉及到的主要违法违规行为进行了梳理,并结合具体案例及实践经验对该领域重点整治内容及法律后果进行专题解析,提示从业机构和正筹备进军第三方支付行业的企业注意以下五大易触碰的监管红线:

  监管红线一:无证经营支付业务

  监管红线二:违反银行卡收单规定

  监管红线三:违反备付金管理规定

  监管红线四:违反反洗钱规定

  监管红线五:违反客户信息保护规定

  监管红线一:无证经营支付业务

  无证经营支付业务是第三方支付领域专项整治的重点整治内容之一。在十二届全国人大五次会议新闻中心记者会上,央行副行长范一飞指出,截至今年1月,全国清理出239家非法从事支付业务的机构,进行了整顿清理,部分已经移送公安部门。

  根据《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称“《管理办法》”)的规定,非金融机构在收付款人之间作为中介机构,提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等货币资金转移服务的,应当取得《支付业务许可证》。但实践中广泛存在无证经营支付业务的违规现象,央行有关负责人于去年10月在非银行支付机构风险专项整治工作答记者问中明确了无证经营支付业务的三个主要类别:无证经营网络支付业务,无证经营多用途预付卡发行与受理,无证经营银行卡收单核心业务。笔者就这三类无证经营支付业务的的主要表现形式进行重点分析。
责任编辑: 杨 鑫 IF109
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