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欠下 8 万人 180 亿,比校园贷还坑!
来源:商界 2019-06-25 09:20:12
  前段时间,刀哥发现楼下一整层的P2P金融公司人去楼空。

  在此之前,这家金融理财公司光前台服务人员,就有十几位。公司的员工也很奇葩,极少在工位上工作,却整天穿的西装革履的,在楼下拉人头。

  他们瞄上的用户非常精准,基本都是60岁左右,或是已经退休的老头老太太。

  这一类人有一个共同的特质:手里有余钱,水果自由,却在为块八毛的菜价斤斤计较,他们希望通过理财可以跑赢通胀,甚至希望钱能生钱。

  2018年,上百家P2P集中暴雷,善林金融暴雷700亿、云联惠暴雷3300亿……团贷网暴雷后,800人组织的催收团队才收回5.14亿。成千上万的韭菜被连根拔起,无数人的血汗钱一夜归零。

  本以为网上P2P爆雷新闻满天飞,2019年这股风会偃旗息鼓,可万万没想到,信和财富也出事了。最近,信和大金融被经侦介入,同一日,关联P2P公司金信网也被查封,一共欠下8万多人近180亿元。

  跟普通小打小闹的P2P不一样,这家互金公司大有来头,曾经对外公开:跟善林金融、银谷财富、恒昌财富并称"线下理财四巨头",经多方背书后,忽悠得老百姓对其信任有加。

  如今看来,"四大巨头"跑路的跑路,被抓的被抓,只剩下一地鸡毛。

  回过神的老百姓们只能在维权群里,讨论着如何把本金要回来。"我父母都是农民,面朝黄土背朝天,不种地的时候就去打工。一辈子的血汗钱,就这样被我弄没了。我对不起我的爸妈啊。"

  实际上,这个圈走8万老百姓血汗钱的互金机构,从成立之初,就埋下了暴雷的伏笔。

  1

  信和的发家史:

  线上线下一脉相承的家族产业

  了解信和的人可能知道,信和不单单是一家互金机构,而是一个庞大的家族产业。在这个家族产业里,有分布在线上线下五花八门的分支机构,其核心控制人是信和财富的董事长夏靖。

  2012年,刚过不惑之年的夏靖成立了信和财富,仅仅用了不到两年的时间,将公司的员工从4000人拓展到3万人,门店从100家开至1000家,平均一天开1.5家,扩张的速度比互联网独角兽企业还快,恐怕马云和刘强东也没这个本事。

  线下信和汇金的门店越铺越多,其目的只有两个,第一,提供贷款业务;第二,为线上P2P平台导流,形成一个金融闭环。

  信和系在线上有两个最重要的P2P平台:信和大金融和金信网,法人一个是夏靖的表弟王扬,另一个是夏靖的女儿夏昕。

  不得不说,夏昕也算是几年前搞营销的高手。给信和背书,夏靖在央视和地方电视台疯狂打广告,2014年,信和财富喊出了"信和财富,说话算数"的口号。

  同年圣诞节,金信网在美国纳斯达克交易所的大屏上投放了巨幅广告:金信网,中国最佳P2P投资平台。

  这样的举动在今天看来有点可笑,毕竟只要肯花钱,流量明星、小鲜肉们动不动就上纳斯达克了,但是放在前几年,老百姓还很单纯,都上央视、纳斯达克了,绝对靠谱!

  除了包装公司,夏靖也爱包装包装自己。有事儿没事儿装模作样地搞搞慈善。2015年,夏靖给沈阳康平敬老院捐了500袋大米,这500袋大米捐的非常高调,不仅要拉条幅摆拍,还请来了地方媒体大肆宣传报道。

  但也是在2015年,信和首次被曝出恶性拖欠员工工资,因拖欠员工工资,短短数月被起诉十几次,被执行14次。

  有钱捐大米,没钱发工资。

  这只是个开头,从此之后,信和的商业模式被扒了个底朝天,非法集资、民间借贷,越来越多的质疑声砸向信和。

  2015年,信和财富以涉嫌非法集资被大连、绍兴、天津、扬州等多地政府发文通报。

  这几年,在中国裁判文书网,搜夏靖、民间借贷,与他相关的民事诉讼多达1560条。

  2017年因为大量逾期,信和系涉嫌"拆东墙补西墙",被媒体报道"起底信和系,2017年或最大的雷"。

  其实,信和踩雷早有预兆。2018年6月,在互金机构接连踩雷下,信和却逆势而为,宣布平台配置资产突破1000亿,正式跨入千亿时代。钱怎么来的?就要说说这个信和汇金了。

  在百度贴吧里,凡是在信合汇金借钱的用户,都有一个感触:比黑社会还黑,比高利贷还高!

  一边线下放贷,一边线上P2P,夏靖的产业形成了一个扎实的金融服务闭环。

  如果不追根究底,你根本不会知道,做成这件事儿的,是一个没有任何金融行业基础,曾经在东北做园林景观和照明灯具的老板。

  2

  困局者:

  员工不发工资倒贴钱,

  用户抱团取暖求本金!

  在信和这个庞大的金融怪圈里,有三方受害群体,首当其冲的就是信和3万员工。

  2018年爆雷潮期间,夏靖还去南京做员工安抚工作。可没过多久,员工的朋友圈就开始卖起了减肥饼干,为了打消出借人的疑虑,卖饼干的员工称:"这是我们信和新出的一个实体项目。"

  再后来,信和的员工就变成了前员工。在信和财富贴吧里,前员工曝料称,已经拖欠了3个月工资没发,老板还强迫员工买减肥饼干,8盒4800元,不买就只能恶性离职。

  这不是个例,在信和汇金贴吧里,几乎条条都是拖欠员工工资,最后被各种套路后强制离职的。其中有一条视频曝料夏靖没钱给员工发工资,直接回怼:"让他们去告!怕他们闹事?我才不怕呢!急眼了,急眼了破产!"

  员工当然不是最惨的。

  最惨的还是那些在信和借贷和出借的人。

  多事之秋,信和内部极其混乱。最近,在信和汇金上贷款的网友透露:"信和的还款不自动划扣了,弄了一帮素质极低的业务员电话催收。"

  出借的人就更惨了,"我不是个糊涂的人,但是为什么能被套牢,我至今也没想明白。服务我的员工跟我讲她自己都有95万在里面,还有亲戚也有投。"

  遭殃的绝大多数都是以散户为主的普通工薪阶层,有孩子的奶粉钱,有退休养老钱,有辛苦攒下买房的首付钱,还有一些人四处借钱甚至变卖家产拿去投放。少则几万,多则百万。

  有网友调侃:"单身久了,微信上遇到的不是卖茶叶的就是挖山参的;年纪大了,周围不是卖保健品的,就是忽悠你理财的。"

  图什么呢?你看重的是平台8%以上高额的利息,而平台看重的却是你的本金。

  3

  P2P暴雷后遗症:

  没有一个人能全身而退,

  平台负责人却早已跑路!

  维权群里,大家都自发性的将备注改为"某某,XX万",刀哥在维权群里了解到一个信息,尽管现在经侦已经介入,但大多数出借人不愿意是这样的处理结果,他们更愿意看到信和大金融、金信网良性退出。

  在"全国网贷平台良性退出投票决策系统"中,金信网和信和大金融名列前茅。

  P2P,这个原本以撮合个人对个人借贷的第三方平台,曾因高收益在短时间内吸引了数以万亿计的资金。

  不料无限风光后却转瞬间神话般湮灭。2018年,据不完全统计,在传销、P2P等非法集资中,累计暴雷金额高达万亿。高管跑路、项目逾期、平台清盘,受害家庭更是数以万计,悲惨事故层出不穷。

  属于2018年的民间金融风暴,蔓延至2019年,P2P行业持续如此长时间的暴雷潮综合起来有两个原因。

  第一,低门槛低标准。

  P2P平台成立门槛低,项目不透明,资金池问题严重,监管只能靠自律,投资人没有可靠的渠道获取信息。更有甚者某些P2P网站淘宝购买一个模板就能上线;或者跑路后直接再克隆一个平台继续骗钱。

  第二,市场征信体系不健全。

  举个例子来讲,支付宝大家都在用,都比较熟悉。支付宝中,马云搞了一个蚂蚁信用分,用来规范你在使用支付宝时,评估你个人信用的参考值。信用分越高,获得的权益也就越多。

  但蚂蚁金服也仅仅是一个小的生态闭环,在很多征信体系中,蚂蚁信用并不会成为主要参考依据。

  反射到各种大大小小的P2P平台,他们的征信底子就更薄了,有些平台根本没有项目审核和风控能力,无法正确的衡量评估项目风险,甚至连平台本身也有可能遭遇连环诈骗。

  现在,P2P市场已经逐渐呈现出一种良币驱逐劣币的趋势,但刀哥还是想善意地提醒各位,在市场还没有形成一个稳健的P2P管理办法之前,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

  有网友在后台给刀哥留言:风暴过后,P2P还会继续狂热的。韭菜长势喜人,割完一茬又一茬,因为有一块贪婪之地。

  这话说起来轻飘飘,听起来云淡风轻,可实际上你要知道,在贪婪之地中,每颗被割的韭菜,失去的不仅仅是本金,还有对生活的希望。
  • 标签:
  • 校园贷
责任编辑: 张强IF151

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