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因涉嫌传销 爱钱进涉案账户被地方法院执行冻结
来源:网贷天眼 2019-06-04 10:06:33
  5月20日,凡普金科集团有限公司及其旗下的三家公司爱钱进(北京)信息科技有限公司(“爱钱进”平台运营公司)、凡普金科企业发展(上海)有限公司(爱钱进资产端“钱站”)、和北京会牛科技有限公司被衡东县市场监督管理局申请冻结在金融机构开设的账户。

  裁定书显示,2019年5月17日,湖南省衡东县市场监督管理局在查处上述公司涉嫌组织策划传销案中,为防止上述各公司转移或隐匿违法资金,向湖南省衡东县人民法院提出申请,请求对上述公司的涉案账户予以冻结。

  经审查,2019年5月20日,湖南省衡东县人民法院判决决定对上述各公司采取财产保全措施,冻结在金融机构开设的账户,并立即执行。

  这不是爱钱进第一次被地方市监局处罚。在今年4月19日,因在官网中关于公司情况宣传内容与实际不符,爱钱进被北京市东城区市场监督管理局处以5万罚款。

  不过这次直接被地方市监局认定为涉嫌传销,而且立即被执行冻结账户,问题显然要严重得多。

  原因几何?

  作为一家P2P平台,如果涉嫌违法,主要罪名是非法吸收公众存款、集资诈骗或者“套路贷”等。

  而这次爱钱进却被认定为涉嫌组织策划传销,让人百思不得其解。

  如果一定要远望去猜测个中缘由的话,个人认为有以下2点:

  1、传销的定义

  最高法院、最高检和公安部对传销的认定为:

  以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序的传销组织,其组织内部参与传销活动人员在三十人以上且层级在三级以上的,应当对组织者、领导者追究刑事责任。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理组织领导传销活动刑事案件适用法律若干问题的意见》

  现在有些网贷平台在放贷前会要求借款人购买产品、缴纳保险或购买会员,这样借款人才有贷款资格。

  这其实就是变相收取一定的管理费或服务费,从而规避了法律风险,也不会被说成是砍头息。

  爱钱进及其资产端在湖南省衡东县开展相关业务时,如果涉及到要求参加者(尤其是借款人)缴纳一定费用,并形成三级以上层级的行为,就有可能被认定为传销。

  目前远望暂未发现爱钱进主要借款端“钱站”存在要求借款人购买产品的情况。但也不排除其通过其他资产端或线下门店收取相关费用。

  而如何形成三级以上层级,这点较为难解释。这就引出了第二个原因。

  2、当地监管态度

  关于爱钱进及其关联方涉嫌传销的文书是行政裁定书,而不是刑事判决书。

  如果P2P平台涉嫌严重违法,尤其是爱钱进这个体量的平台,首先应该是公安立案侦查,而后移交法院,最终发出的应该是《***组织、领导传销罪刑事判决书》或者《***集资诈骗罪刑事判决书》等。绝不是现在简简单单的一份行政裁定书。

  因此,大概率地讲,爱钱进只能说是涉嫌传销,还未有确凿证据,情节较轻。

  而在今年3月份,宜信在怀化市的分公司被查封,怀化金融办给出的依据是:涉嫌开展非法金融业务业务宣传等非法金融活动。

  怀化市是湖南的地级市,而这次认定爱钱进涉嫌传销的衡东县是湖南衡阳市的下属县。

  早在2018年11月17日,湖南省地方金融监督管理局公告称,已确定第一批取缔类P2P网贷机构,共53家。根据清理整治进程,后续将不定期公告取缔类P2P平台名单。

  当时,全国大部分省份都正在对P2P平台进行合规检查。而湖南却成为全国第一个公布取缔类P2P名单的省份。

  很显然,相较于北京、深圳等地对P2P平台的呵护,湖南省却对P2P平台保持高压态势,意在压缩平台的生存空间。

  这是为什么呢?原因很简单。

  在金融+互联网的年代,对于地方政府而言,P2P平台本身是有相当大价值的。其不仅能丰富金融投资市场的品类,还能加速利率市场化步伐,进而活跃金融市场投资,甚至能培养金融科技产业。

  比如,现在部分头部P2P平台在金融科技上有一定成就,于是利用掌握的技术和流量为银行或信托提供包括获客+风控的全套助贷服务。

  再现实一点,平台也能为地方政府提供一定的税收收入。

  因此,北上广深不仅集结了大量平台,当地监管部门也为平台和行业的发展绞尽了脑汁。

  比如,北京互金协会多次力挺平台打击逃废债并积极引导互联网巨头、产业巨头向P2P平台增资入股,深圳互金协会出台了极具可行性的P2P平台良性退出指引。

  但对于平台数量较少的省份,P2P平台所能起到的上述作用较小。而一旦平台暴雷,反而会对地方社会稳定造成严重负面影响。

  因此,对于这些省份而言,在权衡利弊后,P2P平台可有可无,甚至可能是负面的,那不如逐步挤压掉其生存空间,以减少不必要的麻烦。

  事实上,目前湖南全省仅有13家平台,在全国排名第15名。

  影响几何?

  被地方人民法院裁定为涉嫌传销,且被冻结在金融机构的账户,爱钱进的运营会受到多大的影响呢?

  按照湖南省衡东县人民法院的裁定书,2019年5月20日,冻结账户的裁定已经开始执行。但互金远望号认为冻结的应该是涉嫌传销案件的账户,而非所有账户。

  所以,到目前为止,投资人均反映爱钱进标的金额到账后可以顺利提现。也就是说,在投资人的账户使用上,平台暂未受到影响。

  当前,爱钱进在各大第三方没有推广活动,但仍有少量羊毛放出。暂时没有员工反映工资发不出等问题。因此其公司账户到底受到多大的影响,还有待时间考验。

  目前,爱钱进的体量高达324亿元,出借人数高达62万。由于底层标的期限较长,平台出现了一定的流动性风险,仍在处理12月18号的退出申请,但“爱盈宝”等新标退出良好。

  因此,出借人对平台仍抱有较强的信心,平台每月成交额基本能达到20亿元。

  所以,如果爱钱进及其资产端公司因为该裁定被冻结的账户较多,导致的后果可能不堪设想。

  不过根据裁定书,爱钱进仍有一定的回旋余地:如不服裁定,爱钱进及其关联方可以向法院申请复议一次,但复议期间不停止裁定的执行。
  • 标签:
  • 爱钱进,传销,提现
责任编辑: 曹金 IF142
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