互金监管整顿升级 监管顶上“金交所”

来源: 财界网整理2017-07-17 09:58:27
  要互金和金交所两头共管,两手抓,才能从源头和根本上遏制这一乱象。若只叫停互金平台与金交所的合作,不排除这一模式改头换面,转为线下开展合作。

  互金违规“拆分”被叫停,金交所“躺赚”的日子或许到头了。

  7月12日,深圳市金融办发布《关于互联网平台与各类交易场所合作金融业务相关情况的通知》(下称“《通知》”)。《通知》称,金融办在排查中发现,部分互联网平台通过与交易场所合作,将权益拆分面向不特定对象发行,或以“大拆小”、“团购”、“分期”等各种方式变相突破200人限制;一些产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题;一些产品未向投资者披露信息和提示风险,甚至将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售,存在较大风险。

  事实上,这并非深圳地区网贷平台特有的问题。在限额令后,“P2P+交易所”模式风靡,乱象重生。

  《通知》要求,各互联网平台于7月15日前,停止与各类交易场所合作开展上述涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,并妥善化解存量违法违规业务。

  突破限额

  为何“P2P+交易所”模式火了?

  据了解,去年8月24日出台的《网络中介机构业务管理办法》(《办法》)规定,同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限:单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万元,单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万元。无疑,此规定对于拥有大量大额标的平台而言,是致命的。

  《办法》关于限额的规定,将金交所一下子推向了台前。

  广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂指出,目前对于网贷整改来说,最难的是业务超额问题,为解决这一难题,不少网贷平台通过借道金交所来解决。这使得《网贷管理办法》的限额规定无法落到实处。

  在深圳下发《通知》之前,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(“64号文”),剑指互联网理财平台与金交所合作的收益权转让拆分模式。

  以最常见的拆分份额为例,通过金交所,真实融资方可以将一笔1亿元的融资需求拆分成100份,再“化身”为100个各自独立的私募产品,然后把每份的人数上限限制在200人以内,不仅可以规避200人限制,还能降低投资门槛。而与金交所对接的那些P2P平台则将这些子单元产品冠以“XX计划”、“XX钱包”,出售给众多投资人。
责任编辑: 杨 鑫 IF109
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