行业观察 P2P网贷主流风控模型解析

来源: 财界网整理2016-12-22 09:54:42
  互联网金融是互联网技术与传统金融深度融合的产物,其本质是基于互联网技术的金融服务的颠覆、破坏、革命性创新。其蓬勃发展得益于真实生活和商业需求。和传统金融相比,互联网金融最为明显象征是普惠性,通过借助互联网技术手段,让金融服务的层面更深、人群更多。但无论是传统金融还是互联网金融,核心都是风控。严谨、完善的风控才能让金融的价值得到最大发挥,让金融从业者走的更长、更远。

  作为互联网金融的代表,P2P网贷行业的健康发展离不开国家政策层面的监管,更离不开科学严谨的风控体系作为支撑。纵观P2P网贷行业,成绩斐然、发展势头好的平台都有着健全的风控体系,今天笔者主要重点介绍下这个问题。

  大数据风控是通过云计算等技术对采集的海量数据进行细致化分析,找出欺诈者在互联网云端残留的蛛丝马迹,从而预防其欺诈行为发生的风控模式。该体系分为数据收集、行为建模、构建画像和风险定价四个流程,要求平台建立自身的云数据系统、风险评估模型、信用衡量体系、风险定价模型等核心产品,将数据模型应用达到信贷业务中,实现以数据驱动产品及业务,实现企业风控的流程化、自动化。

  但对于绝大多数P2P网贷平台来讲,不具备构建符合自身体系的大数据模型、系统能力,很多平台宣传的大数据风控仅仅停留在表面。当前真正系统的通过大数据来实现风险把控的网贷平台有拍拍贷、积木盒子、点融网,其“魔镜”系统、“读秒”系统、“Marrix”系统都是大数据风控佼佼者。
责任编辑: 杨 鑫 IF109
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