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互联网险企飞上枝头 上半年保费增速达128%
来源:网贷天眼 2018-08-28 09:44:40
  互联网财险的成长速度,要远高于同期成立的非互联网财险——至少在保费收入上,已经初步看到了“技术赋能保险”的效果

  互联网险企的保费收入增速亮眼。据银保监会公布的数据,上半年,4家互联网险企的保费收入平均同比增速达到了128%。其中,安心保险增速最高,达246%,易安财险、众安财险、泰康在线的增速则分别达106%、100%、60%。4家险企的增速在87家财险公司中,分别排名第四位、第八位、第九位、第十三位。

  互联网险企保费收入增速较快的原因何在?

  互联网险企保费高于同期成立险企

  虽然互联网险企成立时间不长,但在保费收入规模上,却与同期成立的非互联网险企拉开了距离。成立于2013年的众安保险,今年上半年保费收入已达51亿元,而同年成立的中石油专属财险、苏黎世财险(中国)、以及北部湾财险的保费收入仅为4亿元、3亿元及14亿元,显然,众安保险上半年保费收入已经排名同年成立险企前列。

  相同的情况还出现在安心财险、泰康在线上,这两家险企均开业于2015年,上半年保费收入分别为6亿元、11亿元,同年成立的东海航运保险、铁路自保等5家财险公司中,保费收入最高的燕赵财险上半年也只有4亿元的保费。

  易安财险成立于2016年,同年还有前海联合6家非互联网财险公司成立,但易安财险上半年10亿元的保费收入也远高于这些险企的收入规模。

  与保费收入增长对应的是,上半年互联网险企市占率也有所提高,同比增长0.6个百分点达1.30%。

  从以上数据对比中可以发现,互联网财险的成长速度,要远高于同期成立的非互联网财险,由此看来,互联网险企所谓的“技术赋能保险”至少在保费收入上已经初步看到了效果。

  车险收入提速是主要原因

  回归到4家互联网险企业务本身,到底是什么作用促使了上半年保费收入的同比增长?《投资者报》记者通过采访多家互联网险企发现,车险业务的增长是保费收入增长的原因之一。

  泰康在线相关负责人表示,公司自2016年12月获批开展车险业务后,今年3月初获准扩大车险业务范围至20个省市,截至今年5月底,已在全国20个省市铺设合作服务网点并开展车险业务,覆盖了主要车险市场。

  此外,安心保险总裁钟诚也对记者解释称,去年公司只获批在3个城市经营车险业务,而今年已经扩大到16个城市。截至5月底,安心保险已在所有城市出单了车险。

  一直以来,车险业务都是财险公司的兵家必争之地,因此,竞争也非常激烈。截至今年一季度末,人保财险、平安财险、太保财险“老三家”车险市场份额已高达67%,留给中小险企的空间已经不多。

  但从互联网险企经营车险的情况来看,虽然竞争激烈,但依然有不小的业务量,甚至超过非互联网财险公司。例如去年泰康在线仅在北京等三地获批经营车险业务,一年就收到了6979万元保费。安心保险去年也仅在3个地区销售车险,保费收入将近3亿元(含交强险)。而同年成立的合众财险,2017年的车险保费也不过6808万元。

  这样的对比是非常明显的,互联网险企正在通过自身优势,加快攻入车险市场的节奏。所谓的优势或许可以归根为“服务”、“科技”、“渠道资源”等。

  钟诚表示,我们内部运营有一句话,叫做用科技的手段,在风险控制的基础上,把客户体验做到极致,“说白了就是利用科技达到风险识别能力比别人强,在效率提高的同时,还能提高用户体验。”

  据悉,目前安心财险的车险产品从前端购买到后端服务,都能够线上完成,并且已经建立了35家覆盖全国服务中心,为当地客户提供更好的服务。

  上述泰康在线相关负责人也对记者表示:“车险得以快速发展,首先是做好服务,尤其是对一些简单小额案件,做到了‘车未修、赔款先到账’;其次,充分运用互联网技术,为客户提供从购买到理赔的一系列便捷体验;作为泰康集团的全资子公司,公可利用集团资源在线下进行口碑传播,推广车险业务。”

  然而,尽管不少大型险企表示将使用科技手段,赋能车险业务,但保险科技并非“新鲜玩意”。钟诚认为,虽然大公司的科技能力、输出能力确实比较强,但由于“先发劣势”船大难掉头,要真将科技嵌入车险业务的全流程,那意味着公司必须要重构整个流程,将人员重新调整,这样付出的代价是很大的;而如果科技不进入业务的全流程、无法与风险控制相匹配的话,这样的科技赋能保险实际上是伪命题。所以,这个意义上,在使用科技手段经营车险业务,互联网财险公司具备先天优势。

  健康险发力拉动保费增速

  此外,互联网险企的保费收入增长还得益于健康险的增长。泰康在线告诉记者,上半年,泰康在线健康险、责任险等均实现了同比高增长。其中健康险同比增长较高,一方面得益于公司在健康险领域的产品和服务创新能力,另一方面也与集团大健康战略和强大服务资源的支持有关。

  易安保险则透露,保费收入增长主要来自于健康险、意外险、家财险及责任险等险种。据悉,公司主推的健康险产品有e享人生百万医疗、住院无忧保障计划等。目前,易安保险将大健康领域作为战略业务三大板块之一,致力于打造健康险新生态,尤其是单病种保险,细分健康医疗领域。

  渠道方面,自有渠道及合作渠道业务量的提升也拉高了保费收入的增速。易安保险宣称,公司加大官微官网运营投入,同时与连线互动科技战略合作,成功积累了大量有效用户并实现了流量变现;同时,公司实现与各种渠道资源的广泛连接,例如与微保、慧择、中民、携程、去哪儿网等大流量第三方平台强强合作,推动保险收入的整体提升。

  泰康在线则表示,公司对官网、APP等进行全面改版,上半年直营平台保费实现翻倍增长。另一方面,与诸多互联网企业开展深入合作,搭建互联网生态,更广泛触达客户。
  • 标签:
  • 泰康在线,保费,互联网险企
责任编辑: 曹金 IF142
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