半年激增万亿,消费贷为什么这么火?

来源: 财界网整理2017-10-12 10:27:15
  消费贷,主要指房贷、车贷以外的个人消费贷款。

  目前的主流产品有两类,现金贷和消费分期。现金贷指纯线上、不限用途的小额信用贷款业务,消费分期则基于具体的消费场景分期付款,如旅游、教育、医疗、装修、买手机等。

  2017上半年,消费金融炙手可热。南方周末记者查询了中国人民银行公布的《金融机构人民币信贷收支表》,今年前7个月,全国住户贷款中的短期消费贷款新增1.06万亿,是去年同期的3倍,也已超过去年全年的增长量(8305亿)。

  它也变成了各类机构必争之地。商业银行、电商巨头、消费金融持牌机构、互联网金融公司、P2P、小贷公司先后进入。

  相比而言,商业银行提供的消费贷产品利率最低、额度更高,有抵押物甚至可以贷到数百万。

  在电商平台,80后、90后则依靠支付宝“花呗”、京东“白条”等产品,正在逐渐养成贷款消费的习惯,现在平均每4个90后中就有一个人在用“花呗”。

  此外,越来越多的互联网企业涌入消费金融领域。今日头条在招熟悉小额现金贷产品的风控人员,聚美优品推出“颜值贷”,新浪、凤凰这些门户网站也上线了现金贷产品。

  引来如此众多的竞争者,消费金融的诱人之处在于暴利。

  9月,以消费贷、分期贷为主业的“趣店”公布招股说明书,这家在2015年底还亏损2.33亿元的公司,在2017年上半年就达到了9.73亿元的净利润,同比增长8倍。

  无独有偶,今年2月,上市公司二三四五发布业绩快报,旗下现金贷产品“2345贷款王”实现净利润1.13亿元,而2015年度尚亏损731.81万元。长江证券(000783,股吧)分析其2016年业绩时提到,得益于现金贷业务的爆发,二三四五公司的互联网金融业务全年营收2.06亿元,同比增长2159.71%,毛利率高达98.51%。

  消费金融公司近年来的净利润增速在金融行业中鹤立鸡群。招商证券(600999,股吧)盘点全国最早成立的四家消费金融公司,成立后第二年均可实现盈利,净利润复合增速在60%以上。

  对于天然接近流量的互联网公司来说,消费贷门槛不高,却能产生高收益,是一块诱人的蛋糕。

  银行是推行消费贷的龙头。近两年来,工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等相继推出了线上借贷产品,无需抵押、线上借贷、短时间到账。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说,银行基本是在2014年下半年开始密集推广消费贷产品,2015年上半年尤其火爆,与股市的牛市行情密切相关。此后,房地产市场快速上涨,消费贷则成为银行标配,大力推广。
责任编辑: 曹金 IF142
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