监管层关于互联网金融监管的思维

来源: 财界网整理2017-01-11 07:37:01
  21世纪经济报道记者日前从权威人士处获悉,对于网贷机构定性,监管部门提出了五大原则,即信息中介原则、小额分散原则、线上经营原则、合理定价原则、专注主业原则。

  信息中介原则

  是否存在自融或变相自融、设立资金池、发放贷款、期限拆分、提供担保或承诺保本保息等行为,是否落实出借人及借款人资金第三方存管要求,信息披露是否完整、客观、及时等。

  小额分散原则

  看借款金额是否以小额为主,是否对借款人借款余额实行限额管理,借款用途是否主要满足于小微企业和个人的投融资需求等。

  合理定价原则

  看是否以不正常高额回报诱导出借人出资,是否符合民间借贷定价的相关规定,是否通过中间费用或隐形成本转移、加重借款人的负担,是否存在虚假、夸大或误导性宣传等行为。

  专注主业原则

  看是否发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品,是否从事债权转让、类资产证券化、股权众筹等业务,是否与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理,是否参与高风险证券市场融资或股票市场场外配资活动等。

  各类互联网金融机构监管总体分为三类

  合规类:稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力

  整改类:运行不规范、风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力

  取缔类:涉嫌从事非法集资等违法违规活动

  关于创新互联网金融监管,监管部门日前首度提出应树立技术驱动型监管的思维。

  一是重点关注金融企业持续运营能力和风险控制能力,并依托行业力量建立完善的技术监管系统,以大数据和云计算等技术实现对风险及企业运营能力的精准评估。

  二是关注企业的技术基础设施监管,对企业的基础性和关键性系统定级备案和等级测试,要求企业建立防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,完善技术风险规章制度,采取完善技术手段和管理制度保障信息系统安全稳健运行,并进行定期检查监督。

  三是关注企业其他技术风险,如数据信息真实性验证风险、第三方签名风险、电子认证风险、数据使用风险;鼓励行业自律组织和完善行业内信息数据和技术共享机制,建立技术监督管理机制,推动行业技术及其管理制度的创新。
责任编辑: 刘素曼 IF106
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